FPの気になるところをまるっと解説！ FP（ファイナンシャルプランナー）の資格制度は？

たしかに、多いですよね。まず、確認しておきたいのは、試験実施団体が二つあることです。一般社団法人金融財政事情研究会（以下、金財）と特定非営利活動法人（NPO法人）「日本ファイナンシャル・プランナーズ協会（以下、日本FP協会）」です。どちらかの団体で受検することになります。

試験形式や問題が一部異なります。

いい質問ですね。ここが大事なところですが、日本FP協会で合格しても、金財で合格しても「資格の価値は変わらない」ということです。

はい、その通りです、といいたいところですが、就職先・転職先で試験実施団体を指定される場合がありますので、事前に先方に確認しておいてください。

ちなみに、特に指定がない場合、日本FP協会で受検される方が多いようです。学習で得られた知識とスキルを実生活で活用するには、FPで学ぶ6分野が満遍なく出題される日本FP協会の方がふさわしいと考えていらっしゃるようです。

まず「FP技能士」ですが、「国家資格」であること、そして、難度の低い順から3級・2級・1級と級別に分かれていることです。

例として試験範囲についてですが、3級・2級・1級とも出題される課目自体は変わらないのですが、論点が変わってきます。下の3級・2級の出題範囲表をご覧ください。

こうして見ると、3級と2級の出題範囲はほぼ同じですが、3級の出題範囲が「個人」のファイナンシャル・プランニングのみだったのに対して、2級では新たに「法人」のファイナンシャル・プランニングが追加されていることがわかります。

さらに、出題内容も3級が入門レベルなのに対し、2級はより実践レベルの知識を要求されます。たとえば、制度の基本的な仕組みや要件を知っているかを単純に問うのが3級レベルであるのに対し、それらの知識を前提とした上で具体的な金額を計算させたり、例外規定まで問われたりするのが2級レベルとなります。

そして、1級になるとさらに細部にまで出題されるのはもちろん、3級、2級以上に時事的要素の強い内容も出題されますので、FPの試験範囲に関する事柄に関連したニュースには常日頃から意識しておく必要があります。

少し乱暴な表現にはなりますが、暮らしのお金に関する法律や制度の仕組み、専門用語について「知っている」レベルが3級レベル、その知っている内容を相手に「説明できる」レベルが2級レベルです。そして、数ある選択肢の中から顧客にとってふさわしい選択肢を「提案できる」レベルが1級レベルといえます。

「自動車の運転免許」をお持ちの方であればイメージしやすいかもしれません。3級は「仮運転免許」、2級・AFPは「普通免許」、1級・CFP®は「大型免許」といったところでしょうか。

金融業界や保険業界、不動産業界における普通免許が2級・AFPであり、プロフェッショナルとして広く活躍したいのであれば、ぜひとも専門性の高い大型免許でもある1級・CFP®を目指していただければと思っております。くれぐれも仮運転免許で満足していてはいけませんよ。

「AFP（アフィリエイテッド ファイナンシャル プランナー）」とは、日本FP協会が認定する国内民間資格です。2級FP技能検定の合格とAFP認定研修の修了といった要件を満たし、FP協会へ登録することで、付与される資格です。2年ごとの資格更新に所定の継続教育が義務付けられています。

「CFP®（サーティファイド ファイナンシャル プランナー）」とは、AFPの上級資格であり、国際CFP®組織FPSBとのライセンス契約の下に日本FP協会が認定する国際民間資格です。AFP資格と同様に2年ごとの資格更新に所定の継続教育が義務付けられています。

FPは、法令や社会保障制度、経済環境、金融商品など業務で取り扱う内容は日々変化するものであり、顧客に対して常に最新の情報が提供できるように、継続的に知識や技能の維持・向上に努める必要があります。 そこで、一時期の知識や技能にとどまらないよう資格更新にあたり義務付けられた制度が「継続教育」です。継続教育には研修の受講の他に執筆活動や講師活動、勉強会への参加などが挙げられます。

FP技能士にもありますが「任意」となっています。FP技能士自体に資格の有効期限がないので、更新の必要がないからです。AFP・CFP®は「強制（義務）」である点が大きく異なります。

必ずしもそうとは限りませんよ。自分が顧客としてFPに相談するケースを考えてみましょう。資格更新制度がない＝自分自身で最新情報を収集しなければいけないFP技能士と、資格更新制度が義務付けられた＝FP協会認定の下、正確な最新情報を身につけているAFP・CFP®のどちらに相談したいと思いますか。

もちろん、ご自身でしっかりと最新情報をカバーされているFP技能士の方もいらっしゃるとは思いますが、顧客に対する「信頼度」を考えれば、ぜひ「AFP・CFP®も」取得すべきだと思います。

FP技能士とAFP・CFP®は同じFPの資格ですが、両方とも取得することができます。ですから、FPを生業とされている方の多くは名刺に「1級ファイナンシャル・プランニング技能士／CFP®」と両方が記載されています。

「AFP認定研修」とは、AFP資格を取得するにあたって修了しなければいけない研修講座のことで、日本FP協会が認定した教育機関で実施されています。TACも認定教育機関となっており、「3・2級本科生」「2級本科生」「税理士特例コース」「AFP認定研修（技能士課程）」を開講しています。

特に「3・2級本科生」「2級本科生」に関しては、受講要件は不要ですので、どなたでもご受講いただけます。

講義を受けるのはもちろんなのですが、AFP認定研修の修了要件として「提案書」を提出し、合格する必要があります。

「提案書」とは、ライフプランを実現するための計画書のことであり、架空の家族を題材に講義で習得した知識とスキルを活用しながら、相談内容に対応した改善策を提示した書類（レポート）が「提案書」となります。

そんなに身構えなくても大丈夫ですよ。TACでは「提案書の作成」という講義を設けており、提案書の作成方法をレクチャーします。例題を用いながら提案書の構成や必要となるライフプランの知識の確認など指導していきますので、ご安心ください。

不合格の場合、再提出が認められています。その際にはどの点を見直せばよいのかといった指導を行いますので、心配しなくても大丈夫ですよ。

分量としては、本文自体はA４用紙で10～15枚程度、これにキャッシュフロー表などの資料を加えると15～20枚程度になります。ただ、提案書もある程度書式（フォーマット）が定まっており、一から作り上げる必要はありません。

提案書に合格すると研修修了となり、「AFP認定研修修了証明書」が発行されます。

いえ、そうとは限りません。「税理士特例コース」「AFP認定研修（技能士課程）」の方はそれでよいのですが、「3・2級本科生」「2級本科生」の方は、2級試験に合格する必要があります。2級試験がAFP資格審査試験を兼ねているのです。

はい。AFP認定研修を修了すれば、２級を受験することができます。そして、この権利がなくなることはありません。

その通りです。ですから、早く２級の資格を取得したい方は「2級本科生」をお勧めします。