FPの気になるところをまるっと解説！ FP（ファイナンシャルプランナー）の学習内容は？

FPではお金に関する知識とスキルを「ライフプランニングと資金計画」「リスク管理」「金融資産運用」「タックスプランニング」「不動産」「相続・事業承継」の6分野に分けて体系的に学習します。

「人生の三大資金」と呼ばれる教育資金・住宅資金・老後資金といったライフプランニングの柱となる考え方、年金などの社会保険制度、税金、資産運用、相続など、私たちが生きていく上で大切な知識とスキルですので、すぐにでも自分自身の暮らしに役立てられることが大きなメリットです。もちろん、資産に関するコンサルティングを仕事にしている方、仕事にしたい方にとっては必須といえます。

それでは、各分野について見ていきましょう。

この分野では、公的年金や健康保険・介護保険、住宅・教育ローンの仕組み等を学習します。超高齢社会の重要課題の一つである定年後の生活設計や子どもの教育資金計画などのために年金やローンの仕組み、給付制度を知ることは大いに役立ちます。

私たちがお金に関する問題、たとえば、教育資金や住宅資金、老後資金などで困った際に「国がどのように最低保障してくれるのか」を学ぶのが「ライフプランニングと資金計画」です。

いえいえ、必ずしもそうとは限りません。日本の社会保障制度の多くは「申請主義」を採用しています。社会保障を受けるにあたって当事者自身が申請しないといけません。ですから、せっかく利用できるはずの制度があるにもかかわらず、その存在を知らず申請しなかったために利用できなかったというケースも考えられるのです。

はい、その通りです。「知らなきゃ損する」は、FPで学ぶ6分野すべてに共通するキーワードですね。

この分野では、生命保険・損害保険などの各種保険商品について種類から特徴、選択方法、関連する法令まで様々な知識を学習します。疾病や事故など「まさか」のときに自分で備えるための処世術を身につけます。

残念ながら「ライフプランニングと資金計画」で学ぶのは、あくまで国の最低保障に過ぎません。要はそれだけでは足りないのです。ですから、「いかに充実した将来を過ごすことができるか」「いかに人生におけるリスクを避けることができるか」「いかに自分の判断でどのような形で自分を守るか」を思い描くためにも、「リスク管理」の知識とスキルは必須といえるでしょう。

債券・株式・投資信託・外貨を中心にそれらの特徴や仕組み、売買方法を学習します。金融市場の状況や投資の基本理論も学びますので、資産運用におけるリスクとリターンのバランスを分析・判断することができるようになります。

「ライフプランニングと資金計画」「リスク管理」が、いわば、いかに資産を守るか、育てるか、といった「守り」の内容であるのに対し、「金融資産運用」は、いかに資産を増やしていくか、といった「攻め」の内容といえるでしょう。将来の夢や生活の安定をかなえたいのであれば、ぜひしっかり学習していただきたい分野です。

たしかに、債券の利回りや株式投資の指標などで数式を扱いますが、数も限られていますし、何より電卓が使えますので、あまり苦手意識を持たなくても大丈夫ですよ。

なかには、実際に株式売買を通して数式への理解をより深めようとしている方もいらっしゃいます。まずは「慣れること」です。大事なことです。

はい、読んで字のごとく「税金」について学習します。FPは「家計のホームドクター®」ですから「所得税」が中心になります。所得税の控除や確定申告の手続を理解し、税額計算ができるようになれば、自ずと節税対策もできるようになります。所得税の他にも、法人税や消費税、住民税など様々な税金も取り扱います。

たしかに、似たような語句も多く仕組みが複雑そうなので、苦手意識を持つ方が多いのも事実です。しかし、言葉や数式をバラバラにおぼえるのではなく、必要となる範囲を整理した上で「所得税の計算の流れ」の体系を意識して学習すれば全体像が見えてきます。

また、お勤めの方であれば、源泉徴収票の見方や医療費控除の活用など、実生活に直結した内容も多いので、ぜひとも頑張っていただきたいところです。

はい、そのものズバリ不動産の取得・保有・売却に際して守らなければならない法律や支払わなければいけない税金、さらには不動産投資についても学習します。

不動産会社にお勤めの方や不動産投資をされている方以外だとイメージがつきにくいかもしれません。 しかし、一般の方々でも「人生最大の買い物」ともいわれるマイホームの購入、相続で受け継いだ土地や家屋の保有・処分など、数は多くはありませんが「不動産」の知識を必要とするケースは出てきます。

不動産広告や登記簿の見方、居住用財産の譲渡の特例などがわかるようになると、選択肢の幅が大きく広がります。

財産の相続や贈与、事業の次世代への継承に際して必要な法律や税金に関する知識を学習します。遺産争いの防止対策として役立つ知識であり、弁護士や税理士などの専門家に依頼する際にもスムーズに手続・処理をすることができます。

「タックスプランニング」と同様に、相続税もまた似たような語句や数式が出てきますが、こちらも「相続税の計算の流れ」の体系を意識して学習することが大切です。相続税・贈与税を理解できるようになれば、多くの規定を駆使した節税対策や遺産分割対策、納税資金対策を取ることができるようになります。